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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

如何貸款買車由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式





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債務協商多久恢復信用



▲沈可婷撞死8名青少年,今日以1萬令吉交保候審。(圖/翻攝自星州日報,下同)

國際中心/綜債務協商清償合報導

馬來西亞柔佛州今年2月發生一起死亡車禍,事發當日凌晨3點30分,30多名青少年想飆騎腳踏車,沒想到卻被22歲的汽車駕駛沈可婷撞上,導致8死8傷,受到許多人的關注。今(28)日上午沈可婷被帶到新山法庭,最後被允許以1萬令吉(約6.8萬元台幣)交保候審。

綜合外媒報導,沈可婷是名銷售員,每個月收入2000令吉(約1.3萬台幣),家中有4名兄弟姊妹,今日的出庭,是從事發至今第一次出現在大面前,大批追訪此案媒體到場,她則是以冷靜應對鎂光燈不停的場面。

報導指出,沈可婷被檢方援引1987年陸路交通法令第41條文提控,不過她全程否認罪行,原先被法官判2萬令吉(約台幣13.6萬元)交保,但是必須交出駕駛執照以及護照直到全案調查完畢。

由於她是家中的經濟支柱,對於交保金額有點無法負荷,對此,沈可婷律師表示,自己的當事人已經深刻反省過,此事也已經影響到他們的家庭經濟,因此應要在公平原則下,考慮雙方的家庭。最後法官將2萬令吉下修至1萬吉令。

▼(影片/翻攝自YouTube,如遭刪除請見諒。)

















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▲理財示意圖。(圖/記者張一中攝)

財經中心/台北報導

低薪是台灣年輕人普遍的困境,專家認為,除了更積極尋找、開拓財源之外,如何「防破財、守住財」更加重要,建議青年族群2招資產防守術,首先「防術」應先從風險規劃做起,其次用「守術」透過利率變動型壽險或利率變動型年金來幫自己累積資產。

根據行政院主計總處最新統計,民國105年國人經常性薪資(本薪)若扣除物價指數上漲的影響,每人每月實質本薪平均為37,334元,不及民國89年的水準,

全球人壽表示,年輕人可透過2招資產防守術,準備自己的保障及資產規劃。第1招「防術」就是要「防破財」,許多年輕人出社會後還沒有基本保障,就想儲蓄,其實應該改變思維與作法,建議應補足基本保障包括醫療險、意外險或定期壽險才能真正「防破財」。

此外,許多年輕人認為父母有幫忙買保單了,就無須再加保了。全球人壽則提醒,應定期檢視保單,不少父母幫小孩買的保單都是十幾、二十年前買的,可能不太符合現行的醫療政策,許多早期保單的保障範圍可能沒有涵蓋到非住院手術或新式治療方式,仍須透過現行的保險來補充。

資產防守術的第2招「守術」,就是進一步「守住財」累積資產,建議可運用時間複利效果、利率變動型壽險的特性來鎖利增值,幫自己把每年可以存的錢,在一段時間內累積成一筆可觀的基金。

或者是透過青年族群最熟悉的網購模式,只要上網動動手指頭就可以自主投保利率變動型年金保險,養成一有點錢就先儲蓄後消費的良好財務習慣,好習慣累積的資金,不管是作為青年族群出國進修、結婚生子或是子女教育基金都很實用。

▼青年低薪,專家教2招守財術。







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