工商時報【Chris BonciminoVisa資深副總裁兼亞太區數位支付方案負責人】

「未來的支付型態有甚麼創新的可能性?」「現金會不會消失?」「如何邁向「無現金社會」(Cashless Society)?」這些是我近來最常被問的問題。我認為支付科技的未來難以精準預言,發展方向需要因地制宜,因應每個市場的基礎建設、消費習慣、政經環境。但可以確定的是,物聯網興起讓民眾對創新支付模式更躍躍欲試。根據Cisco預測,2020年將有500億個裝置連接到網路,以網路進行數位支付確實已離我們愈來愈近。

台灣的電子支付占個人消費支出比率,歷經了30多年成長至26%,雖然發展起步相對晚,但台灣政府目標在五年內將此比率進一步倍增至52%。事實上,亞洲各國電子支付比例逐年攀升,南韓77%為最高,其他依序為香港65%、中國56%、新加坡53%。從各方面來看,我仍對台灣的潛力深具信心。

據eMarketer《2016全球行動市場》報告指出,台灣的手機普及率(86.8%)為亞太第一,領先新加坡(86.3%)和南韓(84.8%)。此現象呼應感應交易在台的穩健根基,感應讀卡機已突破10萬台。以Visa payWave為例,台灣交易額也為亞太區前三大市場。非接觸式交易是未來支付的關鍵,比現金交易快近3倍,顯見穿戴式裝置的支付應用將成主流。

對於台灣現正推動電子支付,個人認為有三大重點可納入考量:

1.消費者支付的「安如何向銀行貸款全性」與「隱私」不該有任何犧牲與妥協

無論支付科技如何演進,安全與隱私是永遠不變的優先原則,而代碼化(Tokenization)的技術就是支付安全的基石。2013年Visa與其他國際支付組織合作,建立代碼化標準,當代碼強化既有安全機制後,成為數位策略推展中不可或缺的基礎建設,能延伸至非接觸式支付、P2P支付、及線上支付等範疇。也因為物聯網及穿戴式裝置已進化為更安全的載具,代碼化開啟未來商務的創新機會。Visa代碼化服務支援了跨平台裝置,替行動支付增添安全保障。

2.開放平台、共享資源、鼓勵創新實驗是加速未來支付發展的途徑

開創支付的多元樣貌需匯聚眾人力量,因為愈來愈多人依賴連網裝置來購物、支付和收款,而每個人都是消費者,生活支付體驗皆可能是改變的契機。Visa在世界各地成立的創新中心便提供共創合作資源,全球開發人員皆可透過Visa Developer開放平台,因應消費者和店家的挑戰,在多功能沙盒環境測試,並使用API及軟體開發套件。

3.以消費者需求為中心邁向永續發展

創新的支付方案能否成功普及與永續發展,根植於能否以消費者需求為中心。隨著P2P科技、人工智慧、聊天機器人崛起,部分市場已可使用相關應用。如在美國已可透過Facebook、Snapchat Messenger支付朋友款項。其背後技術連結Visa Direct應用。Visa Direct其他的國際匯款服務,也不僅限於個人對個人,也適用政府、企業、商家及消費者間相互支付方案,具長遠發展視野。

安全、開放、永續進展的支付電子化,將大幅降低地下經濟。Moody’s Analytics研究發現,2011至2015年間,電子支付產品(信用卡、金融卡、預付卡)的使用率成長,總共為70個市場的國內生產總值帶來約9.7兆台幣的貢獻、刺激民間消費總額年平均成長0.18%。未來Visa將持續整合更多資源,與金融機構一同攜手協助政府邁向未來支付的下個里程碑,讓新興支付方式對經濟成長有所助益。

南韓新總統文在寅11日與中國大陸國家主席習近平通話,說北韓必須停止挑釁後,南韓部署美國反飛彈系統「終端高空防衛系統」(THAAD,又稱薩德)引發的緊張局勢才會獲得解決。

根據路透社,南韓總統府青瓦台發言人說,習近平向10日剛就職的文在寅就薩德一事說明大陸立場。兩位領導人同意各方必須共同努力,降低北韓核武計畫引發的緊張局勢。

中國官方電視台報導,中國國家主席習近平11日和南韓總統文在寅通電話,討論了朝鮮半島核子議題。

路透社引述中國國營電視台報導,習近平告訴文在寅,中國向來堅持朝鮮半島無核化,也認為核議題應透過對話解決,這樣做符合各方利益。

習近平表示,中國願意努力與包括南韓在內的各方合作,致力朝鮮半島和平與繁榮。

民間借貸能銀行貸款代辦公司信用貸款低利率相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明哪裡能借錢,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號低利率信貸

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

急貸款當日審核哪裡有-台南小額借貸

沒工作可以貸款嗎?基隆借錢管道銀行汽車貸款

急貸款當日審核哪裡有?高雄二胎房貸

(推薦)新竹小額借錢諮詢

信用貸款代辦公司-線上諮詢各大銀行方案


8A952BF5F3E52196
文章標籤
創作者介紹

grahamwl64n0@outlook.com

grahamwl64n0 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()