美國總統川普下令在墨西哥邊界蓋圍牆,最大贏家可能是墨西哥水泥廠和營建工人。

川普多次表示,築牆成本是80億至100億美元(約台幣2518億至3147億元),但營造專家預估,成本會比川普的估計高出數倍,可能超過300億美元(約台幣9440億元)。

英國《衛報》報導,營造顧問業者葛立茲全球公司認為,這道1889英里(約3039.4公里)長的牆將遭遇天然障礙─群山和大雷恩河,預估將花310億美元,動用四萬名工人,且修築時間長達五年。

葛立茲董事長史帝爾指出,把重型營建材料運至偏遠地區並非易事,這會是有史以來最困難又昂貴的工程之一:除40億美元的水泥和60億美元的鋼鐵外,還必須先掏逾20億美元整地,興建道路以載運建材和工人。這道牆最後恐怕變成川普的燙手山芋。

根據史帝爾的說法,工人可能多半來自墨西哥,因為那裡的半技術營建工人薪資較低,而且邊境附近的墨西哥城鎮比美國多。

另外,由於長途運送笨重建材並不經濟,伯恩斯坦投資銀行分析師研究附近水泥廠和採石廠的地理位置後發現,全球第二大建材生產商、墨西哥的Cemex公司最有條件供應邊界兩側的建材需求。

在投資人靜候川普公布高牆修築的計畫細節時,Cemex股價過去一年間已大漲130%,攀至八年半來的高點,伯恩斯坦發布研究報告說:「川普的牆聽起來雖然荒唐,但對參與其中的營建業者來說卻是大好機會。」

川普目前堅稱,墨西哥將為築牆花費埋單,但墨國拒絕。墨國高層官員25日說,墨西哥總統裴尼亞考慮取消本月31日的訪美之行。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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